以往，金融机构对贷款客户的信审授权绝大部分依赖央行的征信报告，但在中国，13亿公民有大约10亿人没有信贷记录。庞大的10亿用户中，存在着很多贷款额度小、需求分散的个性化贷款需求，但因为我国征信体系尚不健全，许多初入社会的白领、创业者、自由职业者等人群因没有征信记录或资产抵押，而被银行拒之门外；传统银行又因获客、评估、审核和风控都依赖人工，高额的运营成本无法快速的满足市场的需求。

随着移动互联网的普及，金融科技正在从获客、信审等方面改变着市场格局，普惠人群借贷市场需求爆发，这背后离不开大数据风控的发展。

大数据风控助推国家普惠金融

以成都优卡信息科技有限公司为例，两年前，企业刚刚成立之初就首先将有信云控风控系统的研发推上日程，以此为基础进行其他产品的研发，拳头产品有信钱包依托有信云控风控系统，帮助借贷双方撮合引流，凭借简单快捷、纯线上操作的优势，为B端机构提供了大量精准优质的用户，同时帮助众多个体及小微企业解决了短期消费、经营资金的需求。

之所以能为超千万用户提供便捷快速的推荐服务，同时满足各用户群体的需求及机构的信审，离不开优卡科技有信云控大数据对个人信用信息的丰富量化及预算技术。近期，优卡科技新设风控科技中心，致力于通过有信云控整合大数据及运用人工智能算法技术，继续深耕数据化衡量个人信用资质及风险：通过信息收集、反欺诈技术等风控手段评估用户风险，严格筛选优质用户。

互联网和大数据结合是近两年金融科技服务商的发展方向。优卡科技紧跟行业趋势，新设风控部门，致力于在原有风控优势上，结合大数据和人工智能算法技术提高企业风控能力，同时，以风控助推企业业务展开，为更多没有征信的群体提供普惠金融服务，帮助其实现个性化的贷款需求，真正落实将普惠金融与大数据风控结合，落实小微信贷。

深化企业风控布局 建设优卡生态

据了解，市场上以撮合服务为主的金融信息平台近千数，但大多数产品和机构依旧仅停留在获客与申请阶段，没有形成完整的产业闭环。专注于消费金融市场的优卡科技，已成功借助用户画像、大数据等先进金融科技技术，为风控环节提供全流程支撑，降低借贷风险，实现借贷过程的良性循环。

据相关人士介绍，企业目前正在以有信查询为产品支撑，同时为B端机构和C端用户提供查询服务。在C端主要为用户生成贷前征信全方位检测报告，为其提供个性化优化信用建议；在B端则为银行、消费公司和网络小贷公司等金融机构提供专业一站式风控服务，包括信贷全流程解决方案、联合建模实验室、全息用户画像、跨客群风控模型等多类形态丰富的产品。

不仅做引流分层产品，优卡科技正在通过其下风控业务的深化研发，展开企业生态布局。利用自身积累的数据优势及聚合风控系统，优卡科技正在通过布局产品矩阵为保险行业及银行信用卡部门提供营销合作服务，帮助其筛选用户资质，实现精准营销。

以保险业务为例，传统保险中介机构“熟人”、“转介绍”等销售方式正在渐渐被“大数据”更为精准的营销和深度需求挖掘取代，优卡科技助贷业务模式中的精准营销和风险控制同样适用于保险业务。根据用户提供的基本信息及大数据整合的用户健康活跃度、消费水平等数据，可以将用户的基础属性和意愿属性进行区分，形成准确的用户画像，进而为B端机构进行个性化的精准营销。除精准营销外，优卡大数据也能进一步加强保险风控，通过收集用户信息和消费数据，可以对用户进行数据分析，判断其是不是风险用户，对于审核通过的用户，通过产品风控模型、用户风控属性和投保意愿综合，最后给用户进行自动智能的保险服务。

可以看出，从金融科技服务商出发，优卡科技正在满足越来越多场景模式下的不同业务需求，为B端金融机构和C端用户提供更专业的服务，以大数据风控加速企业生态布局的步伐。