近日，国务院办公厅发布了《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》（国办发〔2019〕35号，以下简称《意见》），《意见》明确，要积极拓展第三方信用报告应用，鼓励各类市场主体在生产经营活动中更广泛、主动地应用信用报告。

大数据变弱联系信息为强征信支撑 优卡科技信用报告服务金融行业

细读《意见》全文，文件多次强调了积极拓展第三方信用报告应用。在事前环节信用监管方面，文件表明“在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等事项中，充分发挥公共信用服务机构和第三方信用服务机构出具的信用报告作用。探索建立全国统一的信用报告标准，推动信用报告结果实现异地互认。”可以看出，第三方信用服务机构的信用报告已经越来越获得国家的认可，在国家建立信用体系道路上起着强有力的助推作用。

我国第三方信用服务机构刚刚起步，尤其是在金融科技领域，就目前的市场情况，第三方信用报告主要致力于贷前信用查询，知名平台同盾科技、融360天机风控、百融金服等，均有多种以大数据信用查询为载体的业务模式。同时，在西南市场占有领先份额的成都优卡信息科技有限公司，也是通过大数据信用筛查的方式开展贷前信用查询业务服务市场双方，在推进社会信用体系建设方面力量不可小觑：不仅可以为个人等市场主体提供多项专业的贷前检测查询服务，也可以为B端金融机构进行海量数据筛查，帮助金融机构进行用户安全检测和分层。

成都优卡信息科技有限公司打破壁垒 依托大数据助力社会信用体系搭建

“我们现在的信用建设主要是通过大数据实现，我们企业旗下产品有信钱包已经积累了超千万的用户数据。目前，我们正在建设属于企业自己的大数据模型，一方面我们与合规的第三方征信机构比如鹏元征信等合作，一方面通过全国信用信息共享平台不断更新和升级的数据资源，提升工作准确度，保障数据的质量，更好地推动社会信用体系建设”，成都优卡信息科技有限公司相关负责人对企业未来的发展和政策加持后的市场充满期待。

优卡科技之所以要建立大数据模型，是因为与传统征信相比，大数据征信更有优势。传统征信主要以人工采集为主，以家庭住址、通讯方式、房产情况、银行流水作为细节点来判断是否给用户进行放贷，这就导致金融机构若想发展客户，客户经理需要逐一确认资质，人力成本很高。而成都优卡信息科技有限公司大数据采集的数据主要是用户留存在网上的数据信息，通过数据挖掘、云计算、大数据合作等网络技术即可抓取分析，只需要企业科技人才通过程序搭建实现，为金融机构释放了大量人力成本，提高了金融机构的审核效率。

同时，优卡科技采集的大数据维度也更为多元，相比传统的征信报告，可以结合多个弱变量为强关系，得到更全面的信用评估。数据来源不止包括传统征信的信贷历史数据，也会包括合规获取的个人的消费行为、交易行为、人际关系等半结构化数据；网购消费能力、共享单车租借、社交好友的信用状况，也都是优卡大数据信息采集的来源，能够多维度反映一个人的信用状况，形成更准确的个人信用画像。

据了解，成立两年以来，优卡科技依托大数据风控模型已经服务了近千万用户，旗下产品有信钱包以用户的网上留痕、生活轨迹等作为大数据来源建立风控模型对用户进行风险画像、筛选分层，为金融机构推荐优质用户，同时为信贷市场双方提供助贷服务。除了有信钱包外，优卡科技更希望发挥企业自身优势，整合有信钱包积累的用户数据，同时辅以合作的第三方征信机构大数据，使自身数据评估模型不断完善，打破‘数据壁垒’，只有这样，才能更好地定义用户，才能保证我们为用户和金融机构提供的服务更具有针对性。”

可以看出，在国家积极拓展第三方信用报告运用的政策下，整个行业的良性发展可以得到积极的促进作用，同时也提升了像成都优卡信息科技有限公司这样的金融科技服务商的市场影响力和公信力，对第三方信用服务机构业务开展和服务质量提升起到了重要作用。